Financiación de paneles solares 101

Los sistemas de paneles solares tienen altos costos iniciales, pero los incentivos ayudan a compensar el precio total.

Varios componentes componen el costo, incluidos los costos directos e indirectos.

Las opciones de financiación están disponibles para adaptarse a cualquier presupuesto, incluida una compra en efectivo, préstamos solares, arrendamiento o acuerdo de compra de energía.

La instalación de paneles solares es una excelente manera de reducir las facturas de energía y alimentar su hogar con energía verde.

Agregar energía solar a su hogar puede tener muchos beneficios financieros y ambientales. Los paneles solares pueden reducir o eliminar su factura de electricidad, y la inversión también puede aumentar el valor de la propiedad.

Desafortunadamente, los equipos solares no son baratos. Según datos del Laboratorio Nacional Lawrence Berkeley, el costo promedio de un sistema de paneles solares en los EE. UU. es de $31,558. Ese precio puede parecer abrumador, pero el gobierno reducirá su factura de impuestos si instala un nuevo sistema en su techo. La Ley de Reducción de la Inflación incluye un crédito fiscal del 30 por ciento que se aplica a todos los gastos solares elegibles. Entonces, si paga $30,000 para instalar un nuevo sistema, calificará para un crédito fiscal de $9,000.

No importa cuánto pueda eliminar de su factura de impuestos, el costo inicial aún puede ser desalentador. La buena noticia es que existen varias opciones de financiación para ayudar a que los paneles solares sean más asequibles.

Los costos de los paneles solares variarán según el tipo de paneles solares que elija (ya sea monocristalino, policristalino o de película delgada). La cantidad de paneles que necesitará dependerá de su eficiencia, el tamaño de su hogar y la cantidad de electricidad que use. Sin embargo, una casa de tamaño promedio generalmente requerirá de 15 a 25 paneles solares para cubrir sus facturas de electricidad por completo, según SaveOnEnergy. (SaveOnEnergy también es propiedad de la empresa matriz de Bankrate, Red Ventures).

Los paneles solares vienen en tres tipos básicos.

Paneles solares monocristalinos son los más eficientes de los tres. Están hechos de una sola hoja de silicio, que luego se divide en células solares de forma cuadrada. Por cada panel monocristalino, puede esperar pagar entre $1 y $1,50 por vatio (sin incluir los gastos de mano de obra ni de instalación).

Paneles solares policristalinos se crean a partir de múltiples cristales de silicio (en lugar de una sola hoja). Como resultado, son menos eficientes pero más asequibles. Cuestan entre $ 0,70 y $ 1 por vatio.

Paneles solares de película delgada son muy versátiles y tienen una alta tolerancia al calor. Sin embargo, son los menos eficientes, por lo que necesitará más (y, por lo tanto, más espacio) para alimentar su hogar. Como resultado, se utilizan principalmente en entornos comerciales o industriales. Pagará alrededor de $ 1 a $ 1.50 por vatio por paneles de película delgada.

Además de los costos duros, como el equipo, también hay otros costos asociados con un sistema solar residencial, conocidos como costos blandos. Comprender la diferencia entre los dos es importante para comprender su costo total.

Costos indirectos: permisos, inspección, financiamiento, mano de obra de instalación, cadena de suministro, ventas y marketing, gastos generales de la empresa

Costos duros: paneles solares, inversores, baterías solares, conductos, paneles eléctricos y equipos de estanterías

La siguiente tabla incluye el tamaño promedio del sistema y el precio por vatio para los cinco principales estados de EE. UU. que generan energía solar, según los datos de Find Energy.

Estado

Tamaño del sistema

precio por vatio

Coste total

California

5 kilovatios

$3.93

$19,659

Texas

9 kilovatios

$3.77

$33,902

Florida

9 kilovatios

$3.70

$33,318

Arizona

8 kilovatios

$3.50

$27,980

Carolina del Norte

9 kilovatios

$3.76

$33,841

Es posible que se sorprenda cuando vea que puede costar decenas de miles de dólares instalar energía solar en su hogar. Pero aún puede tener sentido financiero debido a los posibles ahorros a largo plazo. Su inversión podría dar sus frutos al reducir significativamente o incluso eliminar el uso de la red eléctrica.

Según los datos más recientes publicados por la Administración de Información de Energía, el estado con la factura de electricidad más alta es de $244,70 en Connecticut, mientras que la más baja es de $83,55 en Utah.

El promedio total para todo Estados Unidos resultó en $141,41, que es aproximadamente $50,908 durante 30 años sin tener en cuenta el aumento de las tasas, lo que aumenta el costo total. Según el lugar donde viva y los incentivos fiscales disponibles, sus ahorros totales de electricidad podrían exceder el costo de la instalación de su panel solar siempre que permanezca en la casa el tiempo suficiente.

Usando los promedios nacionales para el tamaño del sistema, el precio y la factura de electricidad, este es un ejemplo de cuánto podría ahorrar en facturas de energía con la energía solar.

Tamaño del sistema: 8,6 kW

Costo total: $31,558

Factura mensual de electricidad: $141.41

Ahorros en créditos fiscales solares: $9,467

Período de recuperación: 13 años

Ahorros en 20 años: $11,848

La ubicación de su hogar y el consumo de energía determinarán en última instancia cuánto le costarán los paneles solares. Puede obtener una estimación de costos y ahorros respondiendo algunas preguntas. Después de ingresar su dirección, factura mensual y algunas otras preguntas, obtendrá resultados sobre los costos de los paneles solares y las predicciones de ahorro para su hogar. También desglosará el impacto ambiental que podría tener su instalación.

Además de ver los ahorros que pueden sumar en el panorama general, asegúrese de considerar los nuevos créditos fiscales incluidos en la Ley de Reducción de la Inflación. Por ejemplo, si su crédito del 30 por ciento resulta ser $ 9,000 y debe $ 7,000 en impuestos el próximo año, su obligación tributaria federal se reducirá a cero, y podrá transferir ese crédito restante de $ 2,000 al próximo año.

Si no tiene el efectivo disponible para cubrir el costo total de la energía solar, considere estas opciones de financiación de paneles solares.

En general, el mejor tipo de financiación de paneles solares es probablemente un préstamo personal. Un préstamo de panel solar personal vendrá con tasas de interés fijas y pagos mensuales fijos que nunca cambian durante la vigencia del préstamo. Algunos préstamos para mejoras del hogar tienen límites más altos o plazos más largos para facilitar el pago de opciones más caras.

Los préstamos personales generalmente ofrecen un acceso más rápido al efectivo, a veces en tan solo uno o dos días, y muchos vienen sin tarifas de originación. Además, los préstamos personales no están garantizados, por lo que no tiene que poner su casa como garantía ni tener una tonelada de capital en la propiedad para calificar.

Para calificar para las tasas más bajas, necesitará un crédito bueno o excelente. Si no tiene el mejor crédito, es posible que se quede atrapado con tasas de interés altísimas que hacen que la financiación de los paneles solares sea costosa.

Financiar la compra de un panel solar con un préstamo personal puede ser una buena opción si necesita los fondos del préstamo rápidamente. También tiene sentido si tiene puntajes crediticios sólidos y es probable que califique para las tasas de interés más competitivas.

También hay dos tipos de préstamos hipotecarios: el préstamo FHA 203(k) y el préstamo Fannie Mae HomeStyle Renovation, que pueden ayudarlo a financiar simultáneamente la compra de una casa y la instalación de paneles solares, así como otras renovaciones o actualizaciones.

Debido a que el préstamo Fannie Mae HomeStyle Renovation permite una relación de préstamo a valor de hasta el 97 por ciento, es más fácil calificar para él que para otros préstamos. Además, puede usar cualquiera de estos programas para refinanciar su hipoteca existente y pagar también sus actualizaciones de energía solar.

En comparación con alternativas como préstamos personales y préstamos con garantía hipotecaria/HELOC, el préstamo FHA 203(k) puede tener tasas de interés más altas. Las tasas de préstamo de Fannie Mae HomeStyle Renovation tienden a ser más bajas que las de la competencia. Aún así, a menudo hay más trámites burocráticos involucrados en la solicitud, y el trabajo de remodelación debe completarse dentro de los 12 meses posteriores a la recepción del dinero. Las tarifas y los costos de cierre también suelen ser más altos.

Los préstamos de la FHA y Fannie Mae pueden ser el camino a seguir si está comprando una casa y desea tener paneles solares instalados simultáneamente. También pueden ser opciones inteligentes si no es elegible para préstamos personales con tasas razonables.

Si tiene mucho capital en su casa y prefiere pedir prestado contra él, también puede considerar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés). Los préstamos con garantía hipotecaria funcionan como préstamos personales, ya que tienen tasas de interés fijas, plazos de pago fijos y pagos mensuales constantes.

Los HELOC, por otro lado, le brindan una línea de crédito contra la que puede pedir prestado como una tarjeta de crédito. Con las HELOC, normalmente tendrá una tasa de interés variable, lo que significa que su pago podría aumentar o disminuir según fluctúen el saldo de su cuenta y la tasa de interés.

Si puede usar el valor líquido de su vivienda y tiene un crédito bueno o excelente, los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y los HELOC por lo general tendrán tasas de interés bajas y condiciones justas. Otra ventaja es que puede deducir los intereses que paga por ellos y ahorrar dinero en sus impuestos.

Por lo general, solo puede pedir prestado hasta el 85 por ciento del valor de su casa en una primera hipoteca y un segundo préstamo. Además, los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC vienen con un proceso de solicitud que es más complicado que el de los préstamos personales.

Los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC son una buena opción si tiene suficiente capital en su casa y está decidido a que los paneles solares probablemente le agreguen valor. También vale la pena considerar estas opciones de financiamiento si no califica para un préstamo personal con una buena tasa debido a su crédito.

Para los compradores de energía solar que desean evitar los costos iniciales y no tienen la responsabilidad del mantenimiento del panel solar, un acuerdo de compra de energía (PPA) o un arrendamiento de energía solar pueden ser una buena opción. Ambas opciones pueden conducir a costos de energía más bajos, pero la principal diferencia es lo que paga en su factura mensual. En un PPA, paga un precio específico por kilovatio-hora (kWh) de energía solar generada, mientras que en un arrendamiento solar, paga una tarifa mensual fija.

Ambas opciones tienen costos iniciales bajos y generan ahorros en la factura de energía, además, alimentará su hogar con energía limpia en lugar de electricidad de la red. La compañía solar con la que tiene un acuerdo es responsable de cualquier mantenimiento o reparación necesarios para su sistema solar. Si algo funciona mal, no depende de usted arreglarlo.

Los contratos de arrendamiento solar y PPA se extienden de 25 a 30 años. Si planea mudarse de casa, debe encontrar a alguien dispuesto a hacerse cargo de su contrato. Si no lo hacen, es posible que deba pagar una tarifa de cancelación considerable. Además, las tarifas pueden aumentar con el tiempo, así que revise su contrato para obtener información sobre cualquier aumento anual de tarifas. Los arrendamientos solares y los PPA no califican para incentivos, como el crédito fiscal federal solar o la medición neta. Con el tiempo, sus ahorros serán menores que si comprara un sistema de paneles solares en efectivo o con un préstamo.

Los PPA o arrendamientos solares son mejores para aquellos con restricciones financieras pero que aún desean alimentar su hogar con energía solar y reducir su huella de carbono.

Los costos de los paneles solares pueden acumularse rápidamente. Afortunadamente, existen algunos incentivos fiscales disponibles para ayudarlo a compensar los costos.

Uno de los mejores beneficios es el crédito fiscal del 30 por ciento de la Ley de Reducción de la Inflación federal sobre instalaciones solares, disponible para propietarios de viviendas que compren e instalen paneles solares en su residencia principal o secundaria en los Estados Unidos. El crédito se extiende hasta 2032 en un esfuerzo por continuar estimulando el cambio solar. En 2033, el crédito se reducirá al 26 por ciento, y en 2034, se reducirá al 22 por ciento antes de desaparecer gradualmente en 2035.

Dependiendo de dónde viva, también puede ser elegible para incentivos fiscales patrocinados por el estado. Por ejemplo, algunos estados le permiten intercambiar su excedente de energía solar por créditos en su factura de energía a través de un proceso llamado medición neta. En otros estados, los paneles solares están exentos del impuesto sobre las ventas.

La popularidad de la energía solar está creciendo rápidamente, y algunos estados incluso requieren que las casas nuevas vengan con paneles solares. La energía solar ofrece costos de servicios públicos reducidos y el resultado ambiental de generar energía renovable, pero haga su tarea antes de comprometerse con un proyecto tan grande. Incluso puede considerar hablar con personas que ya han instalado paneles solares para obtener sus revisiones de los sistemas que seleccionaron, o cualquier información o recomendación valiosa.